Возможность приобрести залоговое транспортное средство выглядит очень заманчивой в результате более низкой стоимости, которую выставляет его обладатель либо банк. Но, многие опасаются применять такую схему, так как считают, что в данном случае риски перевешивают преимущества от низкой цены. Насколько выгодно такое приобретение и является ли оно надежным? Об этом далее в статье.

Залоговые автомобили, что это такое

Залоговое имущество — это имущество, изъятое банком у заемщика за невыплату долгов по кредиту, либо которое продается с согласия должника. Поэтому приобретение залогового транспортного средства может превратиться в навязчивую идею, поскольку позволяет сэкономить существенную суму из семейного бюджета. Такая идея все время будет подогреваться появляющимися достаточно выгодными предложениями, а, что наиболее главное, вполне реальными.

Продажа залоговых автомобилей

Правда, при продаже залогового имущества есть риск столкнуться с большим количеством подводных камней, способных запросто лишить покупателя прав на купленное имущество. Чтобы выгодно приобрести автомобиль, находящийся в банковском залоге, следует знать все тонкости, которые связаны с данным мероприятием.

Причем у самых выгодных предложений, чаще всего, наиболее коварные подводные камни. Приобрести залоговый автомобиль можно как у банка, так и непосредственно у заемщика, если тот по какой-либо причине не может погасить кредит. В данном случае заемщик и банк не конфликтуют, а напротив, идут навстречу друг другу, банк дает «добро» на продажу залога. Как результат, часть выручки будет применена для погашения задолженности перед банком. Если какая-то сумма останется, то она достанется должнику. Банк, при этом, может оказать заемщику помощь, предлагая покупку залогового транспортного средства по своим каналам.

Когда покупатель будет найден, договор «купли-продажи» должен одобрить банк. Без ведома последнего, как залогодержателя, такая сделка состояться не может.

Сайт залоговых автомобилей

В последние годы сайты и газеты, где можно найти информацию о продаже жилья и автомобилей публикуют все больше привлекательных предложений. Особенное внимание в данных объявлениях вызывает стоимость, которая порой на 30-40 процентов ниже сложившейся на рынке. Если тщательно разобраться в этом множестве информации, то какая-то часть этих объявлений окажется обычными приемами компаний привлечь клиентов, однако большая часть предложений будет связана с продажей залогового имущества по дешевке.

Залоговое имущество автомобили

Если договор «купли-продажи» автомобиля осуществляется под контролем банка, то такая сделка очень выгодна покупателю. Данная ситуация дает банку возможность погасить проблемный кредит, в результате чего он будет лишь приветствовать такую сделку, однако возьмет ее корректность под контроль, чтобы впоследствии не позволить заемщику оспорить проведенную сделку, иначе банку придется вернуть деньги покупателю залога.

Так, юридические риски от проведенного соглашения будут сведены фактически к нулю. У банка возникают полные основания очистить за счет проданного транспортного средства реестр заложенного имущества, а покупатель может без проблем оформить автомобиль на свое имя. Вместе с тем, если у покупателя недостаточно денег, банк может оформить ему кредит.

Продажа банками залоговых автомобилей

Иногда в интернете и газетах размещаются объявления, в которых заявлен выкуп залоговых машин с «переуступкой задолженности» по кредиту. В данном случае предусмотрена продажа залогового автомобиля первоначальным заемщиком, когда оговаривается определенная сумма продажи наряду с непогашенным кредитом. Положительный момент такой схемы — отсутствие первоначальных расходов, возникающих при оформлении кредита, в частности обязательное страхование, комиссии и так далее.

В данной схеме приобретения залогового автомобиля риски, конечно, существуют, но, сводятся к минимуму, потому что оформление сделки производится прямо в банке, где юридическая чистота сделки тщательно проверяется.

Отрицательная сторона такого варианта приобретения залогового автомобиля — потребность доказать новому заемщику его платежеспособность. Недостатком такого варианта является то, что проценты и остаток по кредиту могут превысить стоимость таких б/у автомобилей на рынке.

В некоторых случаях риск себя оправдывает, однако не следует полагаться лишь на удачу. Несколько раз подумайте, перед тем, как покупать автомобиль по переуступке. Более безопасный вариант покупки залогового транспортного средства — распродажа банками конфискованных машин. Большинство залоговых автомобилей принудительно изымаются банками у неплательщиков и реализуются без ведома автовладельца (заемщика).

Основное преимущество приобретения конфискованного авто — его низкая стоимость. А дело все в том, что в некоторых случаях на первом аукционе автомобиль продать не удается, а иногда и на втором. После таких неудачных мероприятий стоимость объекта все время снижается на 25-30 процентов. Также бывает, когда стоимость залога снижает сам банк, поскольку с залоговым автомобилем связаны определенные проблемы. Тогда банк сознательно делает скидку, а у покупателя возникает материальный интерес взяться за решение этих самых проблем.

проверка залоговых автомобилей

Чтобы проверить автомобиль на предмет кредита либо залога, необходимо изучить все признаки, которые подтверждают факт нахождения транспортного средства в залоге, а именно:

1. Данные о банке либо любой другой компании, выдающей кредиты, которые упоминаются в страховом полисе КАСКО. Такая отметка является прямым доказательством, что приобретаемая машина — кредитная и задолженность по ней еще не аннулирована.
2. Копия паспорта автомобиля без предоставления оригинала. Получить дубликат паспорта автомобиля довольно просто. Достаточно подать в ГАИ заявление, где указано, что паспорт утерян, и попросить предоставить на руки копию.
   
3. Транспортное средство продается через минимальный временной интервал после приобретения. Автокредит, как правило, должен погашаться на протяжении трех лет, поэтому, если приобретаемый вами автомобиль находился у предыдущего обладателя менее трех лет, вполне возможно, что он в залоге.
4. Машина куплена по договору комиссии. Это должно насторожить вас, а в паспорте автомобиля должна иметься запись об этом.
   
5. Заниженная стоимость транспортного средства. Перед приобретением автомобиля следует изучить стоимость аналогичных автомобилей на вторичном рынке. Если цена слишком низкая, это явный повод насторожиться. Скорее всего, автовладелец хочет «спихнуть» машину в самые краткие сроки.
6.  Отсутствие документации на покупку автомобиля. Если обладатель продаваемого транспортного средства отказывается предоставить договор «купли-продажи», вполне возможно, что в этом документе есть данные о том, что машина находится в залоге.

Но, даже если все выше перечисленные признаки отсутствуют, это не является абсолютной гарантией того, что автомобиль полностью чист юридически. Вполне может быть, что залог на транспортное средство заключен не с банком, а с частным лицом либо ломбардом. В этом случае проверить существование дополнительных обязательств фактически невозможно.

Процесс покупки залогового автомобиля

Процесс приобретения залогового автомобиля выглядит следующим образом:

1. Обладатель автомобиля сообщает банку о желании продать его и узнает остаток задолженности.
2. Покупатель и автовладелец оформляют договор «купли-продажи», где обязательно необходимо указать сумму сделки.
3. Далее покупателю необходимо погасить сумму задолженности в банке.
   
4. Затем владелец автомобиля берет расписку, которая свидетельствует о том, что кредит погашен и он больше ничего не должен банку. Банк выдает паспорт автомобиля хозяину на руки.
5. Покупатель отдает обладателю автомобиля оставшуюся разницу.
6. Владелец автомобиля отдает паспорт транспортного средства покупателю.
7. Новый обладатель ставит автомашину на учет и оформляет требуемые документы.

У покупателя есть возможность переоформить задолженность на себя. В данном случае необходимо предоставить банку паспорт автомобиля и справку о состоянии счета. Финансовая организация переоформляет задолженность по кредиту на нового хозяина, если его платежеспособность подтверждена. Во избежание проблем, желательно оформить данную сделку через юриста. После этого покупатель будет ежемесячно отправлять требуемую сумму за кредит на счет банка.

Полезные советы

Если при приобретении автомобиля вы желаете сэкономить средства, будьте крайне внимательны. Есть риск встретить мошенников, реализующих автомобили под арестом, угнанные, нерастаможенные. Не будет лишним узнать кредитную историю продавца. При сомнениях обратитесь за покупкой в автосалон, где можно не волноваться насчет юридической чистоты сделки. Не торопитесь при выборе транспортного средства. Приобретая автомобиль по выгодной стоимости, не забывайте о его техническом состоянии. Обращение к квалифицированному юристу поможет обезопасить сделку.