На жаль, російський ринок автомобільного страхування на сьогоднішній день переживає далеко не найкращі часи. Автовласникам стає все складніше вибрати страхову компанію. Але, не тому, що їх мало (офіційно в Росії зареєстровано більше півтори тисячі подібних агентств), а через те, що їх рівень обслуговування, найчастіше, просто жахливий. У наш час без поліса страхування неможливо навіть пересуватися, не кажучи вже про вирішення проблем під час аварій. У правилах дорожнього руху передбачено пункт, який вимагає наявності страховки для кожного транспортного засобу. Чим відрізняється КАСКО від ОСАГО? На що необхідно звертати увагу при оформленні КАСКО? Коли страхова фірма може відмовити у виплаті страховки? Відповіді на ці та інші питання ви знайдете далі в статті.

КАСКО страхування і ОСАЦВ страхування, в чому різниця

ОСАГО. Головне, що слід знати про даний страхування - то, що воно є обов'язковим для будь-якого автовласника. Ще з 2003 року їзда на автомобілі без чинного поліса, який підтверджує придбання ОСАГО, є адміністративним порушенням, запобіжний захід якого - грошовий штраф, який накладається співробітником ДІБДР. На щастя автовласників, вартість поліса, який видається за даною програмою, досить невелика, що дає можливість купити його без шкоди для сімейного бюджету.

При цьому ОСАГО зовсім не еквівалентне КАСКО за своїми параметрами - адже дана страховка призначена для автовласника, а не для транспорту. Згідно з діючими правилами, власнику автомобіля компенсується сума шкоди, заподіяної в результаті аварії власникові іншого автомобіля. При цьому сума виплат по ОСАГО обмежена в розмірі 120 тисяч рублів при заподіянні шкоди матеріального майна і 160 тисяч рублів - здоров'ю інших учасників ДТП. Конкретну суму відшкодування визначають фахівці страхової фірми на підставі середньої передбачуваної вартості проведення робіт, а також заміни деталей, враховуючи ступінь їх зносу.

Пам'ятайте, при зверненні до свого страховика ОСАГО, ви отримаєте ту суму грошових коштів, яка дозволить компенсувати з'явилася відповідальність перед іншим учасником події, але не збитки, отриманий вашим транспортним засобом.

КАСКО. Чи не вийде купити даний поліс окремо - автовласникові пропонується оформити КАСКО і ОСАГО одночасно, оскільки вище згаданий тип страхування - обов'язковий для будь-якої людини, що має у власності транспортний засіб. Застосування КАСКО, при цьому, є виключно добровільним - вимагати оплати даної фінансової послуги здатний тільки банк, який видав споживачу позику на покупку автомобіля. В даному випадку, витрати на придбання поліса можуть бути досить великі - справжня вартість страхування часто перевищує 10 відсотків фактичної вартості транспортного засобу на момент оформлення угоди.

Натомість власник автомобіля отримує компенсацію за все шкоди в межах вартості машини. Відмова в творі виплати може статися лише в разі, якщо автовласник став винуватцем великої аварії з великою кількістю учасників, і розмір збитку, отриманого усіма машинами, перевищують ліміт угоді значення. Також власник автомобіля може претендувати на відшкодування по КАСКО при крадіжці, спалах або заподіянні іншого шкоди його власності, якщо такий пункт входить в підписане ним угоду.

Єдиний мінус, яким володіє в порівнянні з ОСАЦВ типовий поліс КАСКО - поступове зменшення залишкового розміру компенсації при частковому відшкодуванні шкоди, виробленого раніше. Наприклад, якщо автомобіліст два рази потрапляв в невелику аварію і вимагав відшкодування від страхового агенства, то при викраденні автомобіля із загальної суми виплат буде вирахувано розмір цих платежів, а ось в полісі ОСАГО кількість страхових випадків і їх загальний розмір не обмежується.

КАСКО страхування, правила страхування, на які статті необхідно звертати увагу при укладенні поліса КАСКО

Підписання угоди КАСКО - досить важливий момент, від якого буде надалі залежати те, наскільки фінансово безпечно і комфортно ви будете себе відчувати, коли настане страховий випадок. На сьогоднішній день на ринку автомобільного страхування є маса страхових агентств, що пропонують найрізноманітніші програми, які на перший погляд можуть здаватися досить зрозумілими, проте не рідко в договорі КАСКО існують і додаткові умови, які можуть мати значний вплив на форму і принципову можливість страхових виплат. Тому при виборі страховика КАСКО слід заздалегідь враховувати наступні моменти:

1. В угоді страхування в обов'язковому порядку повинен бути спеціальний пункт про те, як відбувається страхове відшкодування. Варіантів тут може бути два - ремонт на СТО (компанія сама відновлює ваш автомобіль, який був пошкоджений при настанні страхового випадку) або виплати по КАСКО (ви отримуєте відшкодування від компанії, після чого самі вибираєте СТО та ремонтуєте свій автомобіль).
2. У договорі має бути позначений тип страхового розміру, на який страхується транспортний засіб. Розмір може бути агрегатним або не агрегатним. Якщо страховий розмір агрегатний, то з кожної виплатою загальна страхова сума буде зменшуватися. У разі не агрегатної страхової суми, страховий розмір не зменшується, незалежно від числа страхових випадків.
   
3. Іноді в договорі може бути зазначено, що страхові виплати по КАСКО в результаті викрадення автомобіля здійснюються лише в тому випадку, коли автовласник дотримується певні умови із зберігання транспортного засобу.
4. Крім цього, якщо власник залишив в автомобілі документи від нього або ключі запалювання, коли машину викрали, з виплатою страховки можуть виникнути певні складнощі.
5. Як правило, договір КАСКО вступає в силу не з моменту його підписання, тому, якщо страховий випадок стався в день підписання угоди, клієнтові не вдасться отримати відшкодування від страхової компанії.

КАСКО, які види транспорту можна застрахувати

Застрахувати можна будь-які типи транспорту, зокрема автомобілі різних марок і габаритів, мотоцикли, мопеди, причепи та інше.

КАСКО страхування, в яких випадках страхова фірма відмовить у виплаті страховки

Страхова фірма може відмовити клієнту у виплаті страховки в наступних випадках:

1. При дуже серйозному порушенні ПДР (перевищення швидкості, їзда в стані наркотичного або алкогольного сп'яніння, проїзд на червоне світло і так далі).
2. Відсутність претензій (якщо застрахована особа відмовляється від претензій до винуватця ДТП).
3. Група ГИБДД не відразу викликана.
4. Проведено частковий або повний ремонт (коли експерт приїде до вас для огляду автомобіля після аварії, то в ув'язненні вкаже, що неможливо точно визначити шкоди).
5. Наявність в договорі спірних трактувань.

Страхові випадки по КАСКО

Повна страховка транспортного засобу захищає від:

1. Викрадення машини або крадіжки її частин.
2. Різних пошкоджень в результаті нещасного випадку або хуліганських нападів.
3. Будь-яких ушкоджень в результаті ДТП.
4. Провалу під землю, лід або воду.
5. Дерева, що впало (бурульок, граду та інших предметів), удару блискавки, урагану, вибуху або загоряння.

КАСКО страхування, термін очікування виплати

Як свідчить статистика, відомі страхові компанії, які налічують мільйони клієнтів, виробляють виплати протягом 14 днів. Компанії середньої ланки, як правило, виплачують протягом місяця і досить часто затягують терміни. Справи з ремонтом автомобіля вирішуються куди швидше, ніж з виплатою компенсації. Що стосується дрібних компаній, то питання виплат досить спірне. Деякі виплачують протягом тижня, а деякі тягнуть, поки споживач не почне вимагати відшкодування в правовій формі. Крім цього, варто відзначити і невідомі організації, звертатися в які категорично не рекомендовано. Не варто довіряти таким страховикам, оскільки вони рідко виробляють виплати, а отримавши з контрактів достатню суму, і зовсім можуть закритися.

Топ 10 кращих страхових компаній

1. «Ингосстрах» працює на ринку більше 60 років. Даному підприємству присвоєно найбільш високий ступінь надійності. Серед його клієнтів - банки, транспортні підприємства, великі промислові компанії.
2. «РЕСО-гарантія» - дана страхова організація заснована більше 13 років тому і входить до складу всесвітньої групи компаній «РЕСО». Варто відзначити, що страхування автомобілів є лише одним з напрямків, в яких вона працює.
   
3. Група «СОГАЗ» - універсальний страховик, який надає повний спектр послуг юридичним і фізичним особам. Переважні напрямки його роботи - особисте страхування та страхування майна.
4. «ТСК» - страховик федерального масштабу, існує на ринку страхування більше 12 років. Надає послуги організаціям і фізичним особам. Основні напрямки діяльності - особисте і майнове страхування, ОСАГО, КАСКО.
5. «Альфа Страхування» - належить об'єднанню «Альфа Страхування». Посідає сьоме місце в списку найбільших страхових підприємств. Рівень надійності підтверджується протягом вже багатьох років.
   
6. «Енегрогарант» - акціонерна компанія почала свою роботу в 1992 році. На російській території функціонує близько 46 відділень і більше 80 представництв «Енергогарант». Підприємство пропонує юридичним та фізичним особам 59 різновидів страхування. Головний напрямок - автострахування. Також «Енергогарант» активно працює в сфері перестрахування. Статутний капітал складає близько 700 мільйонів рублів.
7. «Уралсиб» - група заснована в 1993 році. За час своєї роботи завоювала репутацію високонадійного страховика і надає 22 види страхування. Своїх зобов'язань вона не порушила ще жодного разу. Регіональна мережа включає більше 400 філій в 150 містах Росії. Статутний капітал складає більше двох мільярдів рублів, страхові резерви- більше 6.5 мільярда.
   
8. «Росгосстрах» являє собою великий холдинг, який включає в себе сім міжрегіональних компаній, три регіональні та акціонерне товариство «Росгосстрах». Працює на ринку з 1992 року. Спеціалізується на страхуванні майна, відповідальності, життя, а також на ОСАГО і КАСКО.
9. «МАКС» є універсальним страховиком федерального рівня, працює з організаціями та фізичними особами. Ключові напрямки діяльності - майнове і автомобільне страхування, страхування ризиків промисловості і життя.
10. «Альянс» - входить в групу «РОСНО». Спеціалізується на автострахуванні, медичне страхування і страхування життя. У переліку найбільших фірм посідає шосте місце.

Калькулятор КАСКО, як зробити розрахунок

1. Детально заповнюємо всі необхідні поля онлайн-калькулятора (дана послуга передбачена практично на всіх сайтах страхових фірм), зокрема вказуємо - місто і регіон, потужність мотора, чи є машина кредитувати, сторона керма (лівобічний або правобічний), чи були в минулому році страхові випадки, наявність пристрою проти викрадення, кількість водіїв, які експлуатують транспортний засіб, марка автомобіля, рік випуску. За нові авто з великим літражем доведеться заплатити дорожче.
   
2. Подумайте про можливі ризики. Їзда в мегаполісах і великих містах істотно відрізняється від сільських територій і невеликих міст. Тому і ризики викрадення, виникнення ДТП та іншого збитку можуть бути різними. Можна вибрати часткове або повне страхування. У першому випадку воно обійдеться дешевше, однак і включає лише компенсацію за ушкодження. Що стосується повного комплексу, то він відшкодовує повні суми при серйозної аварії, викрадення, стихійних лих та інших непередбачених випадках. Чим буде обширнішим перелік, тим вище ціна.
   
3. Місце стоянки автомобіля - підземна парковка, гаражний кооператив, просто у дворі, платна стоянка. Чим краще умови охорони та паркування, тим нижче вартість поліса.
4. Водійський стаж і вік водія. Як правило, невеликий водійський стаж може підвищити вартість поліса.
5. Сума і наявність франшизи теж враховується.
6. Позитивно впливає на вартість поліса безаварійна їзда за старих часів.
7. Тепер можна з допомогою калькулятора здійснювати розрахунок вартості КАСКО.