На сьогоднішній день фактично кожен автовласник, який потрапив в аварію, застрахований за полісом ОСЦПВ. І, здавалося б, в цей момент повинен відчувати себе захищеним, однак на практиці робиться безліч помилок або спливають певні обставини, після яких збиток від ДТП доводиться компенсувати самостійно. Про це далі в статті.

Загальні правила страховки за полісом ОСЦПВ

Договір ОСАГО зазвичай оформляється на один рік. Страховий поліс діє не тільки по відношенню до законного володаря автомобіля, а й по відношенню до всіх осіб, які є допущеними до управління. На сьогоднішній день є можливість укласти угоду в електронній формі. Також договори укладаються і на паперових носіях. Варто сказати, що в документі обов'язково зазначаються дані страхувальника і страховика.

Ви можете вибрати будь-яку страхову компанію, жоден страховик при цьому не має права вам відмовити. У страхової організації є право на огляд автомобіля. Місце огляду визначається за взаємною згодою обох сторін. Якщо воно не досягнуто або договір укладається в електронному вигляді, огляд вже не проводиться.

Якщо в договір зі страховою вносяться будь-які зміни, страховик буде по-новому оцінювати ризики. І у нього є законне право вимагати оплату додаткової страхової премії в умовах збільшення ризику. Дія договору припиняється достроково, якщо вмирає власник транспортного засобу, ліквідується страхувальник або страховик як юридичні особи, втрачається автомобіль.

Страхувальник має право самостійно передчасно припинити дію угоди, якщо змінився власник автомобіля або у страховика забрали ліцензію. У страховика теж є право достроково розірвати угоду, якщо він виявив, що в договорі були представлені неправдиві дані, які в кінцевому рахунку значно вплинули на встановлення ступеня ризику.

Якщо в результаті аварії є потерпілий, кому пред'являти претензії, в яку страхову звертатися якщо обидва учасники ДТП мають поліс ОСАГО

Автовласник може звернутися до свого страховика, якщо мають місце такі умови:

1. У ДТП брали участь тільки два автомобіля.
2. Обидва учасники події мають діючі страхові поліси.
3. Збиток завдано лише майну, постраждалих людей немає.

Зверніть увагу, що всі умови повинні бути дотримані одночасно. При недотриманні хоча б однієї умови (один з учасників не має страховки, завдано збитків здоров'ю або в ДТП постраждали три автомобілі), документи на відшкодування шкоди необхідно подавати в страхову винуватця аварії.

Якщо один учасник ДТП має поліс ОСАГО а другий ні, хто несе відповідальність

Якщо поліс ОСАГО прострочений, не оформлений або водій, який перебуває за кермом під час аварії, не вписаний в нього, то всі ці ситуації однаково трактуються законом, а саме - відповідальність даного водія не застрахована, а значить, при заподіянні їм шкоди іншому учаснику аварії, нести за це фінансову відповідальність буде він сам, а не страхова.

Отже, що очікує автомобіліста, якщо він потрапив в ДТП без поліса? Все залежить від обставин, а вони, в свою чергу, можуть бути наступними:

• Водій, який не має страхового поліса, визнаний винним в аварії, при якій було завдано шкоди майну або шкоду здоров'ю іншого учасника ДТП.
• Автомобіліст без поліса визнаний потерпілим в аварії, в якій було завдано шкоди його майну та здоров'ю.

Якщо автовласник без поліса виявився винуватцем ДТП, то йому доведеться самостійно відшкодовувати шкоду потерпілому. Він може добровільно це зробити або буде змушений виконати рішення суду, куди звернеться потерпілий.

Якщо ви не маєте поліса і виявилися потерпілим в аварії, то порядок отримання відшкодування нічим не відрізняється від звичайного випадку, який використовується при наявності полісів у обох учасників ДТП. Іншими словами, ви отримуєте виплату від страховика винуватця аварії або через суд - при відсутності поліса у винуватця.

Якщо виплата не покриває збитки, хто повинен компенсувати недостачу

Якщо страхове відшкодування по якимось причинам не покриває збитків, завдана потерпілому в аварії, решту грошей повинен виплатити винуватець ДТП. При відмові винуватця виплачувати кошти, яких бракує, потерпілий має право звернутися до суду. У такому випадку ймовірність того, що суд вирішить справу на вашу користь, досить велика, але реальне виконання даного рішення може бути ускладнено в результаті відсутності у винуватця майна і грошей. Крім цього, ваш боржник має право написати заяву про надання відстрочки (або розстрочки) виконання рішення суду і заявить на засіданні про своє важке майновий стан. Законом не визначено ні термін, ні кількість відстрочок, тому виконавче провадження часом може тягнутися роками, при чому на абсолютно законних підставах.

Хто проводить оцінку збитку

Оцінка шкоди при аварії, як правило, проводиться страховою фірмою. Однак в деяких випадках дана оцінка буває не зовсім коректною, оскільки страховик зацікавлений в власну вигоду. Щоб оскаржити результати страховика, завжди можна зробити незалежну експертизу. Оцінка шкоди після аварії, проведена незалежними експертами, користується досить великою довірою, і часом відрізняється від попередньої. У підсумку страхова компанія буде повинна прийняти результати незалежної експертизи, а також компенсувати втрати згідно їх оцінки.

Що таке пряме відшкодування збитків, які умови виплат

У 2014 році було прийнято нововведення щодо обов'язкового автострахування - пряме відшкодування збитків (ПВУ). Зміст даного нововведення полягав у наступному: коли автовласник потрапляє в ДТП, за відшкодуванням шкоди по автоцивілці він повинен звернутися в свою страхову компанію, де сам купував страховий поліс, а не до страховика винуватця аварії, як це було раніше.

Саме дана страхова фірма виробляє страхове відшкодування потерпілому, після чого в порядку регресу отримує відшкодування від страховика винуватця аварії. Мета даного проекту - спростити процедуру страхових виплат. Однак існує ряд умов для прямого відшкодування шкоди по ОСАГО, які є обов'язковими:

• Якщо в аварії брало участь тільки два автомобіля.
• В умовах заподіяння шкоди тільки цим автомобілям. Якщо в аварії постраждали люди або, наприклад, споруди, потрібно звертатися в страхову винуватця аварії.
• Вина в аварії повинна бути точно розподілена, а обидві сторони повинні бути згодні з висновком інспекторів ДАІ. Тобто, в будь-якому випадку повинна бути винна сторона і постраждала.

• Обидва водії мають діючий поліс автоцивілки.
• Страховик повинен мати ліцензію на здійснення страхової діяльності та має бути включений в загальну угоду про ПВУ по ОСАГО.

Який ліміт виплат у 2017 році

Граничні ліміти страхова компанія встановлює самостійно, проте їх розмір не може бути нижчою за суми, прописаних в законодавстві.

Які документи потрібно пред'являти в страхову компанію

Якщо потерпілий звертається за страховою виплатою, йому необхідно зібрати наступний пакет документації:

1. Заява про виплату.
2. Нотаріально завірена копія паспорта РФ.
3. Банківські реквізити, якщо ви бажаєте отримати відшкодування безготівковим розрахунком.
4. Довідка про аварію, видана співробітниками ДІБДР.
5. Копія протоколу про адміністративне правопорушення.
6. Повідомлення про ДТП.

Способи доставки документів в страхову компанію

Подати документацію в страхову можна або особисто, завітавши до офісу страховика, або через рекомендований лист з повідомленням.

В який термін потрібно оформити документи і доставити їх в страхову компанію

Потерпілому автовласникові рекомендується в найкоротші терміни надати страховій компанії всю документацію. Максимальним терміном є п'ять робочих днів після події.

Протягом якого часу повинні бути розглянуті документи страховою компанією

Документи потерпілого повинні бути розглянуті протягом двадцяти календарних днів (неробочі та святкові дні не враховуються).

У яких випадках після ДТП краще звертатися в страхову компанію винуватця ДТП, а в яких випадках в свою страхову компанію

У свою страхову краще звертатися лише тоді, коли ваш збиток від аварії невеликий. Після вашої заяви страховик повинен буде виплатити компенсацію вам, а після цього отримати відшкодування зі страховою фірми винуватця ДТП. Однак сьогодні страхові компанії між собою розраховуються фіксованими сумами за будь-страховий випадок. Тому коли ваш збиток менше даної фіксованої суми, ваш страховик компенсує його із задоволенням, а зі страхової компанії винуватця аварії отримає більшу суму. Але якщо ваш шкоди перевищує фіксовану суму, у вашого страховика немає стимулу платити: йому вдасться лише частково компенсувати свої збитки.

Якщо у винуватця ДТП у страхової компанії відібрали ліцензію, хто буде оплачувати витрати

Якщо страхова компанія винуватця збанкрутувала, вам необхідно буде звернутися в РСА - саме ця організація повинна виплатити вам компенсацію за пошкодження в аварії. Крім цього, існує ряд страхових компаній, що виробляють прийом документації для виплат замість страхової, яка втратила ліцензію.

Якщо страхова відмовляється виплачувати компенсацію, що робити

Найчастіше відмова у виплаті відшкодування трапляється з вини самого страхувальника, а саме: надання неповного пакета документації; надання документів або повідомлення страховика про настання страхового випадку з пропуском строків, встановлених в договорі; шахрайські дії або перекручення відомостей, що надаються страховику; порушення інших положень договору. Однак якщо вам довелося зіткнутися з неправомірною відмовою у відшкодуванні шкоди, єдиним способом отримання грошей є звернення до суду.

В які терміни можна подати претензію до суду на страхову компанію

Подати заяву в суд на страхову організацію можна протягом трьох років з моменту ДТП.